В практике польских юристов десятки дел беларусов, которым в Польше заморозили счета, где лежали сбережения. Речь идет о деньгах, скопленных на родине и перевезенных наличными без декларирования. Об этом MOST рассказал юрист, член Европейской ассоциации адвокатов Алесь Михалевич.
Недавно MOST рассказал историю беларуски Виктории (имя изменено), которой банк заблокировал более 1 млн злотых, когда она пыталась перевести деньги девелоперу — женщина покупала квартиру в Варшаве. Деньги на счет она клала частями — это средства, которые она выручила от продажи имущества в Беларуси. Она уехала спешно, но просила знакомых небольшими суммами перевозить ей наличные. Когда она пополняла счет, вопросов у банка не возникало, а вот в момент транзакции сработал алгоритм — и банк обязан был запустить проверку по закону о противодействии отмыванию средств (AML).
Алесь Михалевич говорит, что такие случаи не единичны. Главная причина — конфликт между «реальностью беларусов» и банковскими правилами Польши.
Реальность беларусов такова: люди, подвергающиеся политическому преследованию, не могут безопасно ездить на родину; при попытке задекларировать крупные суммы, вывозимые из Беларуси, существует риск их изъятия, а переводы из беларусских банков в польские часто невозможны из-за санкций. В результате люди выбирают единственный способ, который кажется безопасным, — ввозить деньги частями до 10 тыс. долларов. Это сумма, которую не нужно декларировать на границе.
Но здесь возникает новая проблема: для банков это выглядит как дробление средств (structuring) — один из классических признаков отмывания денег. Такие правила действуют не только в Польше, но и во всех странах ЕС.
Вместе с Алесем Михалевичем MOST составил гайд о том, как обезопасить сбережения.
Что делать, если деньги уже ввезены в Польшу, но со счетом еще все в порядке
1. Понимать порог риска
Банковский «красный флаг» — операции от 10 тыс. евро. Даже если деньги вносятся частями, банковская система все равно может это заметить.
2. Собирать документы заранее
До того как вы начнете пользоваться деньгами (особенно для крупных покупок), важно подготовить:
- договоры купли-продажи имущества в Беларуси;
- подтверждение доходов за прошлые годы;
- налоговые декларации (если есть);
- любые доказательства легального происхождения средств.
Все документы нужно перевести на польский язык у присяжного переводчика.
3. Объяснить банку происхождение денег заранее
Ключевая ошибка Виктории — она не урегулировала вопрос с банком заранее, до планирования крупной сделки.
Правильный подход — прийти в банк заранее и сказать: «Я планирую перевод/платеж на крупную сумму. Какие документы вам нужны?»
Также важно объяснить:
- почему деньги нельзя перевести напрямую из Беларуси (санкции);
- почему деньги не были задекларированы при ввозе (например, из-за риска их изъятия в случае политического преследования).
4. Зафиксировать позицию банка
Лучше получить от банка:
- письменный список требований;
- подтверждение, что предоставленных документов достаточно.
Это может защитить в случае проверки.
— Единственная рабочая стратегия — объяснять все заранее, а не постфактум, — подчеркивает Алесь Михалевич.
Как происходит блокировка счета
Сценарий обычно выглядит так. Банк замечает подозрительную активность и сообщает о ней в финансовый надзор. Тот передает информацию в прокуратуру, которая блокирует счет на срок от 60 дней.
Дальше возможны два варианта: дело закрывают (если объяснения владельца денег убедительны) или возбуждают уголовное дело.
Что делать, если счет все-таки заблокировали
- срочно собрать все документы о происхождении средств;
- подготовить объяснение логики их перемещения;
- подключить юриста;
- взаимодействовать с прокуратурой.
Как минимизировать риски
1. Не делать крупных разовых платежей
Самый опасный сценарий — сразу купить квартиру или сделать крупный перевод (на сотни тысяч злотых). Именно крупный разовый платеж чаще всего становится триггером проверки со стороны банка.
2. Использовать рассрочку от застройщика
В Польше распространена схема покупки жилья у девелопера с поэтапным внесением средств. Клиент подписывает договор с застройщиком, а деньги вносятся поэтапно раз в месяц или с другой периодичностью — в соответствии с графиком строительства.
Платежи проходят через эскроу-счет (rachunek powierniczy) — специальный счет, на котором банк хранит деньги покупателя и перечисляет их застройщику только по мере выполнения этапов строительства. Поскольку в этом случае нет одного крупного перевода, а платежи выглядят как регулярные, банк реже воспринимает это как риск. Кроме того, такие счета контролируются банком и защищают обе стороны сделки.
3. Попробовать урегулировать ситуацию с банком
Даже если деньги уже внесены на счет и раньше вы не обсуждали это с банком, можно прийти туда (лучше записаться на встречу с консультантом или opiekun klienta) и описать, как именно деньги попали в Польшу. Объяснить происхождение денег и показать документы. Даже если документы старые или «не идеальные», лучше принести все, что есть. Банк оценивает совокупность, а не один документ.
4. Разбивать финансовые действия во времени
Лучше избегать «скачков» активности: не вносить и не тратить деньги резко.
5. Консультироваться с юристом до сделки
Особенно если речь идет о покупке недвижимости, инвестициях, переводах за границу.
Вы можете обсудить этот материал в нашем Telegram-канале. Если вы не в Беларуси, переходите и подписывайтесь.
