Программа поддержки заемщиков в Польше: как получить помощь при проблемах с выплатой ипотеки?

В Польше собственники ипотечной недвижимости, которые оказались в трудной финансовой ситуации, могут рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки. Она предоставляется из Фонда поддержки заемщиков (Fundusz Wsparcia Kredytobiorców). MOST рассказывает, что это за программа, как принять в ней участие, на какую сумму можно рассчитывать и когда эти деньги нужно будет вернуть.

Что это за программа

Программа Фонда поддержки заемщиков, реализуемая через Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK), направлена на оказание помощи тем, кто оказался в трудной финансовой ситуации и не может самостоятельно исполнять обязательства по ипотечному кредиту.

Рассчитывать на такую поддержку могут также заемщики, которые уже продали или планируют продать купленную в ипотеку недвижимость, однако вырученных от ее продажи средств недостаточно для полного погашения кредитной задолженности.

Финансовая помощь может быть предоставлена максимум на 40 месяцев, а общая сумма за весь период не может превышать 120 тыс. злотых.

Размер ежемесячной выплаты определяется индивидуально, но не может превышать 3 тыс. злотых в месяц.

Фонд самостоятельно перечисляет средства на счет банка, в котором была оформлена ипотека: либо ежемесячно частями, либо единовременно всю сумму — в зависимости от основания предоставления помощи.

Важным условием программы является возврат оказанной финансовой помощи. Обязательство по погашению возникает через два года после перечисления последнего ежемесячного платежа либо после погашения всей суммы BGK.

Возврат осуществляется 200 равными платежами, при этом проценты за пользование не начисляются.

Программа предусматривает возможность частичного списания задолженности: если заемщик без опозданий внесет первые 134 платежа, то оставшиеся 66 платежей будут списаны.

Если станет известно, что заемщик не имел права на получение финансовой поддержки, он обязан вернуть средства вместе с процентами в течение 30 дней с момента получения соответствующего уведомления от банка.

Кто может рассчитывать на финансовую помощь

Получить помощь из Фонда поддержки заемщиков могут лица, которые выполняют хотя бы одно из следующих условий:

• на момент подачи заявления хотя бы один из заемщиков имеет статус безработного (оформлен на бирже труда (urząd pracy));
• ежемесячные расходы на погашение ипотеки превышают 40% ежемесячного дохода семьи;
• ежемесячный доход заемщика за вычетом ежемесячных расходов на погашение кредита не превышает:

1. для одного человека — 2525 злотых;
2. для семьи из нескольких человек — 2057,50 злотого на каждого.

Например, если платеж по ипотеке составляет 2,5 тыс. злотых, то для участия в программе общий доход семьи из трех человек не может превышать 8672,50 злотого в месяц (2057,5*3+2500).

Когда получить поддержку нельзя

Рассчитывать на финансовую поддержку в погашении ипотечного кредита не стоит, если:

• заемщик потерял работу по собственной вине;
• один из заемщиков ранее получал финансовую поддержку из Фонда поддержки заемщиков (об исключениях, связанных с повторной поддержкой, — ниже);
• ипотечный договор был расторгнут банком до того, как заемщик подал заявление на получение помощи;
• один из заемщиков получает страховую выплату в связи с потерей работы, которая предусматривает покрытие ипотечного кредита на случай безработицы.

Также поддержка не предоставляется, если на момент подачи заявления или в течение последних шести месяцев заемщик являлся владельцем другой квартиры или дома, имел кооперативное право на квартиру или частный дом либо право требовать передачи ему права собственности на квартиру, частный дом или кооперативное жилье.

Можно ли получить помощь повторно?

Заемщик имеет право получить финансовую поддержку повторно, если предыдущая поддержка уже не предоставляется. При этом количество месяцев новой поддержки уменьшается на количество месяцев, в течение которых поддержка уже выплачивалась по предыдущему договору.

Общий срок предоставления поддержки не может превышать 40 месяцев. Это означает, что, если заемщик уже получал поддержку в течение 39 месяцев, повторно он сможет рассчитывать только на один месяц поддержки.

Как принять участие в программе

Для этого нужно подать заявление в банк, который предоставил ипотечный кредит. Каждый банк самостоятельно определяет, как это сделать.

Например, Bank PKO принимает заявления двумя способами:

• в бумажном виде — в любом отделении банка.
• в электронном виде — на электронную почту сотрудника банка после предварительного обращения к ипотечному консультанту в отделении.

Банк Alior допускает также подачу заявления через интернет-банкинг. Для этого авторизованным клиентам банка сначала необходимо перейти в раздел Moje sprawy, затем — Dyspozycji, opinie i potwierdzenia, а после выбрать Złóż nowy wniosek и wniosek.

Что указать в заявлении

На сайте банка Alior доступен образец заявления.

Сначала необходимо указать город и дату подачи заявления, а затем — личные данные заявителя: имя и фамилию, адрес проживания, вид и номер документа, удостоверяющего личность, индивидуальный номер PESEL и дату рождения.

После этого нужно вписать номер кредитного договора и выбрать основание обращения: финансовую поддержку, подтверждение о ее предоставлении или заем на погашение задолженности.

В следующем разделе необходимо подтвердить, что в случае неправомерного получения поддержки или займа заемщик обязан вернуть полученные средства в течение 30 дней, а также что ему известна ответственность за предоставление ложных сведений.

Далее следует список вопросов, каждый из которых предполагает ответ «да» или «нет». В частности, необходимо указать:

• имеет ли заемщик статус безработного;
• связана ли потеря работы с увольнением по собственной инициативе или вине;
• превышают ли ежемесячные расходы на погашение ипотеки 40% ежемесячного дохода семьи;
• соответствует ли доход семьи установленному законом критерию;
• имеет ли заемщик другую жилую недвижимость или права на нее;
• был ли ипотечный кредит оформлен на жилищные цели;
• не был ли расторгнут кредитный договор до подачи заявления;
• получает ли заемщик страховую выплату в связи с потерей работы;
• получал ли заемщик финансовую поддержку ранее и продолжается ли она на момент подачи заявления.

В конце этого раздела необходимо выбрать одно из перечисленных оснований, по которому подается заявление. А далее необходимо указать:

• количество членов семьи, общий доход и размер дохода на одного человека, если заявление подается на основании низкого дохода;
• название и адрес службы занятости — если на основании статуса безработного;
• дату заключения договора, название страховой компании и период получения страховой выплаты — если у заемщика есть страховка, покрывающая выплаты по ипотеке в случае потери работы.

В конце заявления по необходимости нужно указать документы, которые прилагаются к заявлению, например справки о доходах, документы из службы занятости или документы, подтверждающие страхование, а затем подписать заявление.

О каких изменениях необходимо немедленно проинформировать банк

Участник программы поддержки заемщиков обязан незамедлительно сообщить банку, если основание получения помощи было утрачено:

• ипотечная недвижимость была продана;
• увеличился доход или уменьшился ежемесячный платеж по ипотеке, в результате чего расходы на обслуживание кредита составляют 40% или меньше от дохода семьи;
• в отношении недвижимости началась процедура принудительного взыскания;
• утрачен статус безработного;
• увеличился доход семьи или уменьшилось количество ее членов, из-за чего заемщик перестал соответствовать установленному критерию дохода.

Если заемщик сокроет новые обстоятельства и продолжит получать поддержку, на которую больше не имеет права, полученные после утраты основания средства будут считаться неправомерно выплаченными. В таком случае их придется вернуть вместе с процентами.

Вы можете обсудить этот материал в нашем Telegram-канале. Если вы не в Беларуси, переходите и подписывайтесь.