В 2024 году в Польше должна заработать новая программа льготного кредитования жилья «Квартира на старт» (Mieszkanie na start). Она должна заменить «Безопасный кредит под 2%». Суть её в том, что государство будет субсидировать кредитополучателям процентную ставку по ипотечным кредитам в первые 10 лет кредитования.
Закона о новой программе ещё нет. Министерство развития представило только предварительную информацию. Известно, что правительство установит для кредитополучателей лимиты дохода, которые будут варьироваться в зависимости от состава семьи. Для тех, кто зарабатывает больше установленных лимитов, объём государственной субсидии снизится.
MOST поговорил с лицензированным экспертом в области недвижимости Алиной Деркаченко о том, будет ли доступна новая программа эмигрантам и как она повлияет на цены на недвижимость.
— Как вы считаете, кредит «Квартира на старт» будет доступен иностранцам?
— По информации, которую мы имеем сейчас, иностранцы смогут пользоваться кредитом. На данный момент ипотечный кредит без карты побыта можно получить только в одном банке — Santander. Но информации о том, будет ли этот банк участвовать в новой программе, нет. Поэтому наличие у иностранца хотя бы карты часового побыта важно.
Также важно, чтобы на момент оформления заявки на кредит до окончания действия карты побыта оставалось минимум 12 месяцев. Некоторые банки уделяют этому требованию особое внимание. Если карта побыта будет заканчиваться, например, через месяц, банк может отказать в выдаче кредита, несмотря на то, что по другим критериям кредитополучатель будет соответствовать требованиям.
— Каковы базовые условия, при которых банки готовы кредитовать заявителя?
— Помимо актуальной карты побыта, это официальное трудоустройство на территории Польши. Идеально, чтобы это была umowa o pracę (трудовой договор. — Прим. MOST) и, соответственно, чтобы доход на территории Польши был в злотых.
Банк учитывал только 50% от дохода тех, кто работал по umowa zlecenie и umowa o dzieło
— Многие иностранцы в Польше работают по договору поручения (umowa zlecenie) или по договору подряда (umowa o dzieło). Как это влияет на получение кредита?
— Самый надёжный вариант — umowa o pracę, с ней больше шансов получить положительное решение по заявке на кредит. Если говорить об umowa zlecenie и umowa o dzieło, то некоторые банки готовы их рассматривать и предоставлять по ним кредиты. Пока нет закона, сложно сказать, какими будут условия расчёта кредитоспособности. Кроме того, неизвестно, какие банки будут участвовать в новой программе. Однако могу сказать, что бывали случаи, когда у заявителей была umowa zlecenie или umowa o dzieło, и при расчёте их кредитоспособности банк учитывал только 50% от их дохода. В этом вопросе всё индивидуально. Для расчёта кредитоспособности можно обратиться к финансовому консультанту.
— Сколько времени в среднем банки рассматривают заявки на обычную ипотеку и каким может быть срок рассмотрения по новой программе? Продавцы жилья готовы столько ждать?
— Заявки на обычную ипотеку в среднем рассматривают на протяжении двух месяцев. Если продавцу нужно продать квартиру быстро и за наличные средства, то такой продавец ждать не будет. Но, как правило, всё-таки продавцы понимают, что если это ипотечный кредит, то нужно время на рассмотрение заявки банком. Поэтому да, они ждут.
Если спрос на кредит «Квартира на старт» будет таким же высоким, как и на «Безопасный кредит 2%», то срок рассмотрения заявок будет не менее трёх-четырёх месяцев.
«Рост цен на новые квартиры — двузначный»
— Как с введением новой программы изменятся цены покупки и аренды жилья?
— Корреляции между ценами на аренду и появлением льготного ипотечного кредита я не заметила. На стоимость аренды больше повлиял спрос со стороны граждан Беларуси и Украины, а также других иностранцев, которые были вынуждены приехать в Польшу.
В течение всего 2023 года в большинстве крупных городов рост цен на новые квартиры был двузначным. В Труймясте стоимость квадратного метра выросла на 27%, в Кракове — на 24%, в Варшаве — на 23%. По прогнозам различных экспертов, программа «Квартира на старт» приведёт к ещё большему росту цен на недвижимость. Это связано с тем, что программа будет действовать ограниченное время, и с тем, что бюджет на субсидии по данному кредиту будет ограничен.
— Насколько льготный кредит будет выгоднее, чем обычный — под 8-9%? Спрос на льготный будет высоким?
— Учитывая предварительную информацию о новой программе, можем сделать вывод, что она будет более выгодной, чем обычная ипотека. В прошлом году калькуляторы, которые помогали просчитать разницу между стоимостью льготного и обычного ипотечного кредита, появились только в первый день официального запуска программы.
По прогнозам различных аналитиков, «Квартира на старт» будет пользоваться популярностью из-за ряда преимуществ. Во-первых, это доступность для большого числа заявителей: как для одиноких людей, так и для пар, состоящих в браке, для пар с детьми. Во-вторых, заявлен достаточно высокий порог доходов. В-третьих, крайне низкие процентные ставки — от нуля до 1,5%. В-четвёртых, если для получения «Безопасного кредита 2%» обязательным условием было отсутствие недвижимости в собственности, то по условиям данной программы, многодетные семьи смогут приобрести и вторую недвижимость.
В Польше представили новый льготный кредит на жильё — для людей с невысоким доходом
Не забудь подписаться на MOST в Телеграм. Мы главное медиа беларусов в Польше.
